Коттеджный поселок по Симферопольскому шоссе
Офис продаж: Пн.- Вс. 10:00 - 18.00

Юридические аспекты в кредитовании загородной недвижимости

29.06.2011

У компаний в сфере загородной недвижимости наступившее лето ассоциируется не с отпуском и отдыхом, а с новым сезоном продаж. И не удивительно, ведь засидевшиеся в городских квартирах люди начинают активно подыскивать себе «жилье на лето» или, попросту сказать, дачу. Если вы не рассматриваете модный в последнее время вариант аренды загородного дома на несколько летних месяцев, а мечтаете о своей собственной даче или доме, то данная статья может быть вам полезна и интересна.

Несмотря на то, что многие эксперты говорят о значительном скачке в развитии кредитов на загородную недвижимость, следует отметить, что в настоящее время ипотечный кредит на частный дом по России можно получить примерно под 15% годовых в рублях. Процентные ставки при этом выше на 2-3% по сравнению с кредитованием квартир. Заемщику потребуется внести первоначальный взнос, который может составлять приблизительно 40-60% от залоговой стоимости приобретаемой недвижимости или земельного участка. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Для сравнения: в докризисном 2008 году минимальная ставка по кредиту была 10%, а первоначальный взнос – 30%.

Важно уточнить, что ипотеку на загородную недвижимость сейчас финансируют только ведущие банки. Лидирует по выдаче кредитов в этом секторе Сбербанк РФ. Следом за ним идут такие банки как «Банк Москвы», «Международный Московский Банк», «ВТБ 24» и т.д. Почти все из вышеперечисленных банков выдают ипотеку на строительство загородного дома или на покупку коттеджа на вторичном рынке жилья с обязательным условием: под залог принадлежащей вам недвижимости. А это не совсем соответствует критериям классической ипотеки. Кредит, выдаваемый на подобных условиях, правильнее относить к разновидности потребительских.

Главное требование, которое банк предъявляет к предмету залога (в данном случае - к загородному дому) – это ликвидность. Так как при возникновении форс-мажорных обстоятельств коттедж придется продавать с аукциона.

Существует еще ряд условий, выдвигаемых банком: объект должен находиться в собственности заемщика и быть оснащен всеми необходимыми коммуникациями, лучше, если предмет залога будет расположен в населенном пункте с развитой инфраструктурой, к дому будет проложена хорошая дорога круглогодичного действия. Земельный участок должен находиться в статусе ИЖС (индивидуального жилищного строительства). Вероятность получить ипотеку увеличивается, если объект расположен в пределах 30-40 км от Москвы. Но есть банки, которые допускают расстояние в 150 км от МКАД при условии, что недалеко от объекта расположен филиал банка.

Существует определенный список документов, при наличии которых, заемщик может рассчитывать на рассмотрение своей заявки на получение кредита:

  • правоустанавливающие документы по объекту кредитования;
  • кадастровый план земельного участка;
  • технический паспорт на жилой дом;
  • кадастровый паспорт и справка об инвентаризационной стоимости загородного дома;
  • оригинал выписки из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое
  • имущество и сделок с ним;
  • отчет об оценке загородного дома от аккредитованного независимого оценщика.

Также необходимо подтвердить перед банком свою платежеспособность, предоставив справку о доходах по форме банка или справку о доходах физического лица по форме № 2-НДФЛ. Кроме этого, заемщик должен трудиться на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. При этом организация должна быть на рынке труда не менее 2-х лет.

Сегодня желающие приобрести загородный дом в основном хотели бы жить в поселках, обеспеченных полным набором социальной инфраструктуры. Причем большинство потенциальных покупателей предпочли бы недорогие дома – до 150 тыс. долларов. Однако предложений в этом ценовом сегменте крайне мало. На рынок выведено всего несколько проектов коттеджных поселков на Симферопольском шоссе. При этом цена земли постоянно растет, а так как купить дом без земли невозможно, то этот фактор следует обязательно учитывать. Естественно, что многие потенциальные покупатели предпочли бы воспользоваться кредитом.

По словам руководителя юридического отдела ДНП «Романовские дачи» Дмитрия Качанова, девелоперы коттеджных поселков, как правило, заранее имеют договоренности с банками-партнерами о предоставлении их клиентам ипотечных кредитов. Естественно, каждый конкретный кредитный случай рассчитывается индивидуально, но если взять средний показатель, то для приобретения дома необходимо будет накопить первоначальный взнос в размере не менее 20-30 % от стоимости будущей покупки. Нужно учитывать, что чем больше первоначальный взнос, тем на меньшую процентную ставку можно рассчитывать.

Средний срок, на который выдается ипотечный заем – 15 лет. Если в период «расплаты по счетам» заемщик достигает пенсионного возраста, то, к сожалению, на кредит он рассчитывать не сможет.

Если по каким-то показателям получить кредит на приобретение загородной недвижимости у вас не получается, то остается вероятность воспользоваться его альтернативой – рассрочкой оплаты, которая может быть предоставлена продавцом недвижимости. Но и здесь есть свои нюансы. Такие рассрочки относительно охотно предоставляет девелопер – продавец земли, но не строитель – подрядчик, построивший на этом участке земли дом. Их можно понять – экономически не выгодно возвращать вложенные средства в течение длительного периода времени. Однако всегда есть исключения и возможности для поиска обоюдно выгодных условий.

Многие специалисты довольно оптимистично смотрят на нынешнее состояние рынка ипотечного кредитования загородной недвижимости, говоря о быстрых темпах роста и снижении процентной ставки. Есть и другие мнения – абсолютно противоположные, прогнозирующие стагнацию либо полный отказ банков от кредитования физических лиц на приобретение загородной недвижимости. По мнению руководителя юридического отдела дачного некоммерческого партнерства «Романовские дачи» Дмитрия Качанова, ощутимый прорыв в ипотечном кредитовании загородной недвижимости случится только с началом массового строительства типовых коттеджных поселков. В этом случае рынок станет ликвидным, а оценки недвижимости будут стандартным делом. Появление этих атрибутов выведет само обладание загородным жильем из числа благ для богатых людей в обычную практику для среднего класса. Когда банки поймут, что предлагаемый продукт становится востребован на рынке, а, значит, конкурентным - неминуемо снизятся и ставки кредитования.

«Романовские Дачи» – коттеджный поселок. Покупая дом и землю у нас, вы получите рассрочку и кредит на покупку загородного дома.


Смотрите также: